{"id":2471,"date":"2016-08-01T12:05:09","date_gmt":"2016-08-01T15:05:09","guid":{"rendered":"https:\/\/blogs2.correiobraziliense.com.br\/servidor\/?p=2471"},"modified":"2016-08-01T12:05:09","modified_gmt":"2016-08-01T15:05:09","slug":"servidores-devem-r-1713-bilhoes-em-consignados","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blogs2.correiobraziliense.com.br\/servidor\/servidores-devem-r-1713-bilhoes-em-consignados\/","title":{"rendered":"Servidores devem R$ 171,3 bilh\u00f5es em consignados"},"content":{"rendered":"

O valor dos empr\u00e9stimos descontados diretamente no contracheque de junho dos funcion\u00e1rios p\u00fablicos ficou 4,9% superior ao mesmo per\u00edodo do ano passado, segundo dados do Banco Central. Diante da facilidade de cr\u00e9dito, servidores t\u00eam se endividado mais. Assombrados pelo fantasma do desemprego e sem estabilidade no servi\u00e7o, os trabalhadores da iniciativa privada tiveram comportamento contr\u00e1rio. Recorreram menos ao consignado e movimentaram R$ 18,2 bilh\u00f5es – queda de 6,1%. Segundo a legisla\u00e7\u00e3o, comprometimento m\u00e1ximo do sal\u00e1rio \u00e9 de 35%<\/em><\/p>\n

O servidor p\u00fablico no Brasil ganha cerca de 40% a mais que a m\u00e9dia dos trabalhadores da iniciativa privada e teve aumento m\u00e9dio de 30% nos \u00faltimos cinco ano. No entanto, aproximadamente 70% deles est\u00e3o endividados, nos c\u00e1lculos do diretor presidente do Instituto Brasileiro de Estudo e Defesa das Rela\u00e7\u00f5es de Consumo (<\/span><\/span>Ibedec),<\/span><\/span> Geraldo Tardin. No empr\u00e9stimo<\/span><\/span> consignado – modalidade com juros mais baixos e retorno seguro \u00e0s institui\u00e7\u00f5es financeiras -, que \u00e9 cobrado direto nos contracheques, os servidores movimentaram R$ 171,390 bilh\u00f5es, em junho, segundo dados do Banco Central. O valor \u00e9 <\/span><\/span>4,9% superior ao registrado h\u00e1<\/span><\/span> 12 meses e cresceu 1,4%, em rela\u00e7\u00e3o ao primeiro semestre de 2015, apesar da crise econ\u00f4mica que assola o pa\u00eds. <\/span><\/span><\/p>\n

Os empregados na iniciativa privada, muitos deles assombrados pelo fantasma do desemprego, se comportaram diferente. Receberam em suas contas apenas R$ 18,222 bilh\u00f5es, no m\u00eas passado, nessa mesma modalidade de empr\u00e9stimo. Quantia que, al\u00e9m de menor, vem caindo paulatinamente (-6,1%, em 12 meses, e -3,5%, neste semestre). A legisla\u00e7\u00e3o estabelece, explica o advogado Heleno Torres, professor de Direito Financeiro da Universidade de S\u00e3o Paulo (USP), comprometimento m\u00e1ximo do sal\u00e1rio com o consignado de 35% (sendo 5% para pagar fatura do cart\u00e3o de cr\u00e9dito), de acordo com o Decreto 8.690\/2016, do Poder Executivo. E quem controla se o percentual \u00e9 obedecido pelos servidores \u00e9 o Minist\u00e9rio do Planejamento.<\/span><\/span><\/p>\n

\u201cCaso haja tentativa de ultrapassar o limite, o Planejamento n\u00e3o pode permitir o desconto. Se um gestor que autorizar,<\/span><\/span> ser\u00e1 punido. Esse \u00e9<\/span><\/span> um erro dif\u00edcil de acontecer, porque as institui\u00e7\u00f5es financeiras, pelo<\/span><\/span> sistema do Banco Central, pesquisam<\/span><\/span> o total dos d\u00e9bitos. O perigo \u00e9 que boletos do varejo, lojas em sua maioria, que n\u00e3o t\u00eam um banco de apoio, n\u00e3o s\u00e3o contabilizados pela autoridade monet\u00e1ria<\/span><\/span> \u201d<\/span><\/span>, assinala<\/span><\/span> Torres. No total, com todos os compromissos \u2013 casa pr\u00f3pria, plano de sa\u00fade, pens\u00f5es -, o trabalhador tem que gastar, no m\u00e1ximo, 70% dos ganhos mensais, refor\u00e7a<\/span><\/span> o advogado. <\/span><\/span><\/p>\n

A quest\u00e3o \u00e9 que, na pr\u00e1tica, h\u00e1 muitas estrat\u00e9gias para fugir desse controle. E n\u00e3o h\u00e1 ainda instrumento legal para proibir o \u201cass\u00e9dio financeiro\u201d, lembra Mauricio Godoi, economista da Saint Paul Escola de Neg\u00f3cios. \u201cO Projeto de Lei (PL 355\/15), que combate express\u00f5es como ‘cr\u00e9dito gratuito, sem juros, sem acr\u00e9scimo’, para evitar abusos e omiss\u00f5es nas condi\u00e7\u00f5es de pagamento, est\u00e1 parado no Congresso\u201d, conta Godoi. H\u00e1 algumas \u201cpegadinhas\u201d que confundem o consumidor leigo, ressalta Eduardo Tambellini, s\u00f3cio-diretor da GoOn, empresa especializada em gest\u00e3o de risco, cr\u00e9dito e cobran\u00e7a.<\/span><\/span><\/p>\n

\u201cQuando o consumidor pagar parte significativa das parcelas, h\u00e1 a possibilidade de abrir nova margem consign\u00e1vel, desde que n\u00e3o ultrapasse o limite mensal de endividamento de 35%<\/span><\/span>\u201d<\/span><\/span>, garante Tambellini. Como exemplo, ele cita um financiamento de 70 parcelas. Se o cliente j\u00e1 pagou mais de 20 e tem bom relacionamento com a institui\u00e7\u00e3o, pode fazer nova parcela em prazo maior. Isso acontece, tamb\u00e9m, quando o servidor recebe aumento. \u201cSe ganhava R$ 10 mil, passou para R$ 12 mil, abriu margem para outro<\/span><\/span> empr\u00e9stimo consignado\u201d, avalia. <\/span><\/span><\/p>\n

Fraqueza<\/span><\/span><\/em><\/strong><\/p>\n

As institui\u00e7\u00f5es financeiras<\/span><\/span> sempre cobi\u00e7aram os servidores, principalmente ap\u00f3s maio de 2012, quando ganharam a <\/span><\/span>liberdade para escolher a de sua prefer\u00eancia para abrir suas polpudas contas-sal\u00e1rio. Bancos, cooperativas e financeiras iniciaram<\/span><\/span> uma batalha para ganhar a confian\u00e7a da privilegiada parcela da popula\u00e7\u00e3o, com<\/span><\/span> vantagens como conta sem tarifa mensal, cart\u00e3o de cr\u00e9dito sem anuidade e tarifa fixa, espa\u00e7os privativos nas ag\u00eancias, atendimento gerencial por telefone at\u00e9 a meia-noite, entre outras. O ciclo do endividamento do servidor p\u00fablico, segundo o advogado <\/span><\/span>Enil Henrique de Souza Neto, da Louren\u00e7o Advocacia e Advogados Associados S\/S, come\u00e7a imediatamente ap\u00f3s ser empossado. <\/span><\/span><\/strong><\/h3>\n

S\u00e3o<\/span><\/span> sete perigosas etapas. Primeiro, v\u00eam as facilidades, momento em que s\u00e3o colocadas \u00e0 disposi\u00e7\u00e3o todas modalidades de cr\u00e9dito (consignado, cheque especial, cr\u00e9dito direto ao consumidor, cart\u00e3o de cr\u00e9dito), em<\/span><\/span> caixas eletr\u00f4nicos, ag\u00eancias e internet. Na maioria das vezes sem educa\u00e7\u00e3o financeira, o servidor explora as oportunidades, como se fizessem parte do sal\u00e1rio. N<\/span><\/span>\u00e3o observa que a renda est\u00e1 reduzida pelos descontos das presta\u00e7\u00f5es. Quando est\u00e1 completamente endividado e n\u00e3o d\u00e1 conta de honrar seus compromissos, come\u00e7am as armadilhas: o banco cancela os benef\u00edcios. Joaquim Pinto, 59 anos, agente administrativo do Minist\u00e9rio da Sa\u00fade, ganha cerca de R$ 4 mil mensais e est\u00e1 com 20% do sal\u00e1rio comprometido com o consignado.<\/span><\/span><\/p>\n

Usa ainda o cart\u00e3o de cr\u00e9dito e o cheque especial. \u201cTiro de um canto para ajeitar o outro. Estou h\u00e1 20 anos nessa luta. O sal\u00e1rio est\u00e1 achatado. Os aumentos s\u00e3o abaixo da infla\u00e7\u00e3o\u201d, justifica Pinto. Ele disse que ainda n\u00e3o se aposentou, porque vai ter um baque no sal\u00e1rio, j\u00e1 que perde a gratifica\u00e7\u00e3o. Precisou, inclusive, cancelar o plano de sa\u00fade da Geap Autogest\u00e3o. \u201cAntes, eu tinha cinco dependentes. Os filhos cresceram, hoje sou eu e minha mulher. Mas a mensalidade que era R$ 675 passou para R$ 1.060\u201d, estranha. Enquanto convers\u00e1vamos, passaram v\u00e1rias pessoas entregando panfletos. Em todos eles, a mensagem era a mesma: \u201cCart\u00e3o de cr\u00e9dito consignado. Limite de duas vezes o sal\u00e1rio. Para voc\u00ea servidor federal, aposentado e pensionista do INSS. Sem taxa de ades\u00e3o. Sem anuidade. Sem consulta ao SPC\/Serasa\u201d.<\/span><\/span><\/p>\n

\u201cO ass\u00e9dio \u00e9 grande. Primeiro, d\u00e3o tudo, depois, colocam uma empresa de cobran\u00e7a atr\u00e1s de n\u00f3s\u201d, critica Pinto. Sandra Eleto, 56, aos 31 anos de servi\u00e7o, com sal\u00e1rio de R$ 5 mil, tamb\u00e9m n\u00e3o se aposentou. \u201cTenho d\u00edvida a perder de vista\u201d, brinca. Est\u00e1 sem margem para consignados porque, h\u00e1 seis anos, pegou um empr\u00e9stimo para ajudar o filho, que ia casar. \u201cPago tudo no cart\u00e3o de cr\u00e9dito, mas estou com as contas em dia\u201d, afirma. Jansen Fonseca, 32, \u00e9 analista de planejamento. Apesar da remunera\u00e7\u00e3o de R$ 10 mil, fez esfor\u00e7o para controlar os gastos. \u201cExigiu disciplina e gest\u00e3o de despesas. Passei cinco anos endividado. Tive que reduzir o lazer\u201d, confessa.<\/span><\/span><\/p>\n

Seu colega Mateus Prado, 29, com os mesmos cargo e sal\u00e1rio, tamb\u00e9m passou por apertos. \u201cSa\u00ed de um contexto preocupante, porque, h\u00e1 dois anos, comprei um im\u00f3vel e um carro. Agora est\u00e1 tudo sob controle\u201d, diz. Semelhante situa\u00e7\u00e3o viveu o outro parceiro de profiss\u00e3o, Andr\u00e9 Gon\u00e7alves, 36. \u201cCortei cart\u00e3o de cr\u00e9dito e comecei a identificar as despesas. \u00c0s vezes, n\u00e3o sabia nem onde gastava\u201d, admite. O ralo por onde sai o dinheiro, diz Geraldo Tardin, presidente do Ibedec, \u00e9 a cultura brasileira de consumo de sup\u00e9rfluos, facilitada pela pol\u00edtica agressiva de concess\u00e3o de cr\u00e9dito dos bancos e do governo. <\/span><\/span><\/p>\n

\u201cTive casos de pessoas compulsivas que precisaram ser interditadas. Uma delas, que trabalhada em um tribunal, bastava sair de casa que voltava com compras de R$ 4 mil, em sup\u00e9rfluos\u201d, destaca Tardin. Mas a maioria, embora \u201cdevedores de boa-f\u00e9\u201d, assim est\u00e3o por falta de educa\u00e7\u00e3o financeira. \u201cEm Bras\u00edlia, 70% dos endividados perderam o cargo comissionado ou se aposentaram com renda menor\u201d. Ele disse que tenta, h\u00e1 anos, responsabilizar as institui\u00e7\u00f5es financeira, quando elas iludem o cliente ou quando os gerentes afrouxam o crit\u00e9rio de an\u00e1lise para bater meta. \u201cTem gente com 80% da renda comprometida. Temos que pedir na Justi\u00e7a a redu\u00e7\u00e3o para 30% e o alongamento do prazo, com os juros do contrato\u201d.<\/span><\/span><\/p>\n

Em \u00faltimo caso, conta Tardin, a sa\u00edda \u00e9 uma a\u00e7\u00e3o de insolv\u00eancia civil. \u201c\u00c9 a fal\u00eancia da pessoa f\u00edsica. Mesmo procedimento que a das empresas. A gente chama os credores e analisa como pagar\u201d, diz Tardin. Por meio de nota, a Federa\u00e7\u00e3o Brasileira de Banco (Febraban) informou que os bancos seguem as diretrizes do \u201cnormativo n\u00ba 15\/2014 do Sistema de Autorregula\u00e7\u00e3o Banc\u00e1ria (Sarb), que estabelece os procedimentos adotados pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras\u201d. Entre as normas, est\u00e3o, por exemplo, \u201cclareza na informa\u00e7\u00e3o sobre as condi\u00e7\u00f5es dos empr\u00e9stimos, os custos envolvidos, limites do cr\u00e9dito, documenta\u00e7\u00e3o obrigat\u00f3ria, regras para liquida\u00e7\u00e3o antecipada da d\u00edvida e as consequ\u00eancias da falta de pagamento\u201d. Al\u00e9m disso, os bancos fazem diversas a\u00e7\u00f5es para conscientizar as pessoas sobre o uso do cr\u00e9dito. <\/span><\/span><\/span><\/p>\n

Para o educador financeiro Reinaldo Domingos, a quest\u00e3o n\u00e3o \u00e9 quanto a pessoa ganha, mas a forma como administra o dinheiro. \u201cQuem sempre acha que ganha pouco e n\u00e3o adapta seu padr\u00e3o de vida, dificilmente sair\u00e1 da ciranda financeira\u201d, lembra Domingos. N\u00e3o h\u00e1 justificativa alguma para o endividamento. Na verdade, ressalta, ningu\u00e9m obriga o consumidor a gastar demasiadamente. \u201cOptou. Fez uma escolha e precisa ter isso claro. Voc\u00ea \u00e9 autor de sua vida. N\u00e3o reclame, decida\u201d, critica Domingos. O advogado Heleno Torres, apesar de reconhecer que s\u00e3o fortes as press\u00f5es das institui\u00e7\u00f5es e grandes as dificuldades diante da crise econ\u00f4mica, opina que n\u00e3o se pode culpar quem pratica o \u201cass\u00e9dio financeiro\u201d e tamb\u00e9m \u00e9 imposs\u00edvel criar uma legisla\u00e7\u00e3o que abrace casos particulares. \u201cAfinal, o Estado n\u00e3o tem que ser bab\u00e1 do cidad\u00e3o\u201d, conclui.<\/span><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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