“N\u00e3o importa o quanto foi a varia\u00e7\u00e3o do IPCA, IGPM, CDI, etc. Importa saber o quanto variou o custo de vida de cada um, o quanto voc\u00ea precisa a mais de dinheiro hoje para manter o mesmo padr\u00e3o de vida, comprar os mesmos produtos e servi\u00e7os que no m\u00eas, ano passado, ou h\u00e1 20 e 40 anos, o quanto isto variou chamamos de infla\u00e7\u00e3o pessoal”, analisa Fernando Marcondes, s\u00f3cio-diretor e planejador da GGR.<\/p>\n
Criado com o objetivo de medir a varia\u00e7\u00e3o dos pre\u00e7os no com\u00e9rcio para o consumidor, o IPCA \u00e9 calculado pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estat\u00edstica (IBGE) desde 1980 e se refere \u00e0s fam\u00edlias com rendimento monet\u00e1rio de 1 a 40 sal\u00e1rios m\u00ednimos. \u00c9 por este valor cotado mensalmente que o governo define a meta da infla\u00e7\u00e3o no Brasil, mas algo que poucos discutem diz respeito ao indiv\u00edduo, sua infla\u00e7\u00e3o pessoal. Nota-se que, para a maior parte dos brasileiros, o custo de vida tem aumentado, mas ningu\u00e9m sabe ao certo quanto. “\u00c9 muito comum ouvir que ‘trabalho mais do que meus pais trabalhavam, ganho mais, mas mesmo assim n\u00e3o consigo manter o mesmo n\u00edvel de vida que eles tinham a 30 ou 40 anos’ ou que ‘a vida est\u00e1 muito mais cara hoje em dia’. Isto acontece n\u00e3o porque estamos ganhando menos, mas, sim, porque perdemos o poder de compra de nosso patrim\u00f4nio sem sentir”, diz Fernando Marcondes, planejador financeiro do grupo GGR.<\/span><\/p>\n \u00a0Como ainda n\u00e3o existe um costume de planejamento patrimonial de longo prazo no Brasil, o investidor incorre em alguns erros quando analisa seu capital e o compara com a infla\u00e7\u00e3o. A maior parte n\u00e3o faz os c\u00e1lculos considerando o impacto dos aumentos reais que teve em suas despesas mensais e, com isso, perde o poder de compra sem sentir. “Se, por exemplo, o seu patrim\u00f4nio render 1% ao ano (l\u00edquido de impostos e taxas) abaixo do que for a varia\u00e7\u00e3o de sua infla\u00e7\u00e3o pessoal, ou seja, quanto variou suas despesas com bens e servi\u00e7os (alimenta\u00e7\u00e3o, moradia, educa\u00e7\u00e3o, sa\u00fade, lazer, viagens, etc) mantendo um certo padr\u00e3o de vida, isto pode n\u00e3o despertar grandes preocupa\u00e7\u00f5es na maioria das pessoas, pelo menos no curto prazo, mas, ao final dos 40 anos, o impacto \u00e9 inevit\u00e1vel e relevante. \u201d<\/span><\/p>\n \u00a0 \u201cDando um exemplo, considerando que, 40 anos atr\u00e1s, fosse preciso $ 100 moedas para cobrir 100% das suas despesas com bens e servi\u00e7os mantendo um certo padr\u00e3o de vida, supondo que a remunera\u00e7\u00e3o do seu patrim\u00f4nio tenha sido de 10% ao ano (l\u00edquido de impostos e taxas), hoje voc\u00ea teria um patrim\u00f4nio equivalente a $ 4.625 moedas para cobrir as mesmas despesas, mas, como as suas despesas tiveram uma varia\u00e7\u00e3o de 11% ao ano (1% acima do que remunerou seu patrim\u00f4nio), para manter o mesmo padr\u00e3o de vida, hoje seria preciso ter $ 6.600 moedas para comprar os mesmos bens e servi\u00e7os de 40 anos atr\u00e1s, ou seja, o mesmo montante remunerado teria o poder de comprar hoje 70% das mesmas despesas que eram anteriormente, uma perda de 30% do seu poder de compra, for\u00e7ando voc\u00ea gastar menos, diminuindo o seu padr\u00e3o de vida, ou ganhar mais para poder mant\u00ea-lo\u201d, diz Marcondes.<\/span><\/p>\n \u00a0Diante do quadro apresentado, e com essa desvaloriza\u00e7\u00e3o do capital podendo representar grandes perdas para o investidor no longo prazo, o planejador financeiro do grupo GGR, apesar de saber que \u00e9 um \u00edndice muito utilizado pela m\u00eddia e governo, tem uma opini\u00e3o diferente sobre a import\u00e2ncia do IPCA. Ele mostra que a aten\u00e7\u00e3o de quem investe deve estar no custo de vida pessoal em rela\u00e7\u00e3o ao retorno do seu investimento. “N\u00e3o importa o quanto foi a varia\u00e7\u00e3o do IPCA, IGPM, CDI, etc. Importa saber o quanto variou o custo de vida de cada um, o quanto voc\u00ea precisa a mais de dinheiro hoje para manter o mesmo padr\u00e3o de vida, comprar os mesmos produtos e servi\u00e7os que no m\u00eas, ano passado, ou a 20 ou 40 anos atr\u00e1s, o quanto isto variou chamamos de infla\u00e7\u00e3o pessoal\u201d, analisa Fernando Marcondes. Se o investidor deseja usar o retorno bruto do patrim\u00f4nio comparado ao IPCA para conter as perdas do poder de compra, Marcondes explica que \u00e9 um p\u00e9ssimo caminho “Muitas vezes, o retorno bruto pode at\u00e9 superar a perda do poder de compra de seu patrim\u00f4nio, mas se descontar o imposto que \u00e9 cobrado sobre seu ganho, isso representar\u00e1 um retorno menor, na realidade seu patrim\u00f4nio pode n\u00e3o ser capaz de comprar as mesmas coisas se comparado ao m\u00eas ou ano passado”, analisa o planejador da GGR investimentos<\/span><\/p>\n Sobre o poder de compra, o s\u00f3cio da GGR investimentos tem prioridade em falar do assunto. Criador do Modelo BPC (Blindagem do Poder de Compra) de planejamento financeiro, Marcondes aplica uma metodologia pouco utilizada no Brasil, na qual n\u00e3o importar\u00e1 se a bolsa vai cair ou subir ou se o d\u00f3lar vai valorizar ou desvalorizar, ou seja, a oscila\u00e7\u00e3o do mercado financeiro que tanto assusta. Em m\u00e9dio e longo prazo, o investidor sempre ter\u00e1 que buscar um ganho consider\u00e1vel acima da infla\u00e7\u00e3o (IPACA) para poder buscar a prote\u00e7\u00e3o do seu poder de compra real. \u201cQuase 100% dos investidores n\u00e3o fazem corretamente o planejamento e, por n\u00e3o o fazerem, perdem poder de compra sem sentir ou deixam de aproveitar a oportunidade de protege-lo\u201d, afirma. Sem um aux\u00edlio adequado, apesar de alguns at\u00e9 poderem entender do assunto, no final ficam perdidos em seus investimentos, seguem de forma pragm\u00e1tica para o investimento \u201cda moda\u201d, ou com um falso sentimento de prote\u00e7\u00e3o do poder de compra real: “Atendemos clientes que chegaram achando que, por diversificarem o patrim\u00f4nio estariam seguros. Quando perguntava qual era o crit\u00e9rio e metodologia que empregavam, ficavam simplesmente perdidos em suas respostas. Outros deixavam grande parte imobilizada no investimento em im\u00f3veis, com uma mentalidade de que era o \u00fanico investimento seguro que existia h\u00e1 v\u00e1rias d\u00e9cadas passadas, n\u00e3o chegavam a considerar a oscila\u00e7\u00e3o do mercado imobili\u00e1rio e de que, com inadimpl\u00eancias e outros problemas relacionados com o aluguel, ainda poderiam trazer gastos extras”, finaliza Fernando Marcondes<\/span><\/p>\n Sobre o Grupo GGR<\/span><\/strong><\/p>\n O grupo GGR \u00e9 formado por tr\u00eas empresas: a GGR Gest\u00e3o de Recursos, a GGR Planejamento Patrimonial e a GGR Estrutura\u00e7\u00e3o. <\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" “N\u00e3o importa o quanto foi a varia\u00e7\u00e3o do IPCA, IGPM, CDI, etc. Importa saber o quanto variou o custo de vida de cada um, o quanto voc\u00ea precisa a mais de dinheiro hoje para manter o mesmo padr\u00e3o de vida, comprar os mesmos produtos e servi\u00e7os que no m\u00eas, ano passado, ou h\u00e1 20 e 40 anos, o quanto isto […]<\/p>\n","protected":false},"author":27,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[2719],"tags":[4480,4749,2116,374,4748,240,4747,636,371,1153,372],"class_list":["post-3988","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-servidor","tag-cdi","tag-comprar","tag-custo","tag-dinheiro","tag-igpm","tag-inflacao","tag-investidor","tag-ipca","tag-padrao","tag-pessoal","tag-vida"],"yoast_head":"\n