{"id":23216,"date":"2022-01-28T18:15:08","date_gmt":"2022-01-28T21:15:08","guid":{"rendered":"https:\/\/blogs2.correiobraziliense.com.br\/vicente\/?p=23216"},"modified":"2022-01-28T23:58:00","modified_gmt":"2022-01-29T02:58:00","slug":"bc-endividamento-das-familias-continua-batendo-recorde-e-atinge-maior-nivel-desde-2005","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blogs2.correiobraziliense.com.br\/vicente\/bc-endividamento-das-familias-continua-batendo-recorde-e-atinge-maior-nivel-desde-2005\/","title":{"rendered":"BC: endividamento das fam\u00edlias continua batendo recorde e atinge maior n\u00edvel desde 2005"},"content":{"rendered":"

ROSANA HESSEL<\/h2>\n

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Apesar da mudan\u00e7a na metodologia para o c\u00e1lculo do endividamento das fam\u00edlias, o Banco Central registrou um novo percentual recorde de comprometimento da renda dos brasileiros com empr\u00e9stimos, em grande parte, devido ao fato de a infla\u00e7\u00e3o corroer o poder de compra da popula\u00e7\u00e3o e for\u00e7ar o Banco Central a elevar os juros, aumentando o custo do cr\u00e9dito.\u00a0<\/span><\/h2>\n

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Conforme os dados do BC divulgados nesta sexta-feira (28\/01), o endividamento total sobre a Renda Nacional Dispon\u00edvel Bruta das Fam\u00edlias (RNDBF)\u00a0 passou de 50,4%, em setembro, para 51,2%, em outubro, o maior patamar da s\u00e9rie hist\u00f3rica da autoridade monet\u00e1ria, iniciada em janeiro de 2005.\u00a0<\/span><\/p>\n

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No acumulado do ano, o endividamento cresceu 9,2 pontos percentuais no indicador que calcula a rela\u00e7\u00e3o entre o saldo dos financiamentos, incluindo o imobili\u00e1rio, em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 renda familiar acumulada em 12 meses. Conforme os dados do BC, o comprometimento da renda, de 27,9%, considerando os dados dessazonalizados, tamb\u00e9m \u00e9 recorde desde o in\u00edcio da s\u00e9rie hist\u00f3rica, em mar\u00e7o de 2005. <\/span><\/p>\n

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Vale lembrar que, conforme dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estat\u00edstica (IBGE), o rendimento m\u00e9dio do brasileiro encerrou o trimestre de setembro a novembro com queda de 4,5%, para R$ 2.444, o menor n\u00edvel da s\u00e9rie hist\u00f3rica iniciada em 2012.<\/span><\/p>\n

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A nova forma de c\u00e1lculo adotada pelo BC inclui receitas extraordin\u00e1rias al\u00e9m da massa salarial familiar calculada pelo IBGE. Com isso, est\u00e3o inclu\u00eddos na conta, por exemplo, o 13\u00ba sal\u00e1rio, as horas extras e o aux\u00edlio emergencial concedido durante a pandemia da covid-19 — que socorreu mais de quase 68 milh\u00f5es de brasileiros em 2020 e teve a parcela reduzida, assim como o p\u00fablico alvo, em 2021.<\/span><\/p>\n

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Com isso, a base para o c\u00e1lculo da taxa de envidamento aumentou e, consequentemente, a taxa de endividamento, diminuiu. Na s\u00e9rie anterior, no \u00faltimo dado dispon\u00edvel, de agosto, o endividamento das fam\u00edlias tamb\u00e9m havia sido recorde e atingido 59,9% da massa salarial acumulada em 12 meses.\u00a0<\/span><\/p>\n

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\u201cA mudan\u00e7a da metodologia \u00e9 importante, porque o aux\u00edlio emergencial teve um peso importante na composi\u00e7\u00e3o da renda das fam\u00edlias durante a pandemia, mas \u00e9 um benef\u00edcio que n\u00e3o dever\u00e1 se repetir daqui para frente. Mas o endividamento das fam\u00edlias, apesar da redu\u00e7\u00e3o, continua elevado\u201d, alertou Miguel Ribeiro de Oliveira, diretor-executivo da Associa\u00e7\u00e3o Nacional dos Executivos de Finan\u00e7as, Administra\u00e7\u00e3o e Contabilidade (Anefac). Ele lembrou que, para conceder empr\u00e9stimos e minimizar o risco de inadimpl\u00eancia, os bancos consideram que o limite de endividamento precisa ser de at\u00e9 30% da renda. \u201cOs bancos nunca querem que a presta\u00e7\u00e3o ultrapasse 30% da renda. Esse \u00e9 o valor padr\u00e3o, mas na Europa e nos Estados Unidos, essa taxa \u00e9 maior, mas l\u00e1, os juros s\u00e3o muito menores do que aqui, que ainda devem aumentar. No Brasil, o juro pesa tamb\u00e9m no aumento do endividamento e compromete parte da renda, especialmente, quando ele \u00e9 muito alto, como o do cart\u00e3o de cr\u00e9dito\u201d, alertou.\u00a0<\/span><\/p>\n

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O aumento do endividamento das fam\u00edlias contribuiu para que o Banco Central registrasse um salto de 13,9% no saldo de cr\u00e9dito ampliado ao setor financeiro e n\u00e3o financeiro, em 2021 na compara\u00e7\u00e3o com 2020, totalizando R$ 13,6 trilh\u00f5es (156,9% do Produto Interno Bruto – PIB). O dado revela desacelera\u00e7\u00e3o do ritmo de crescimento, pois, em 2020, o crescimento foi de 16,8%. Essa freada \u00e9 resultado da retomada do ciclo de alta dos juros ocorrida ao longo do ano passado.\u00a0<\/span><\/p>\n

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Ap\u00f3s atingir o piso hist\u00f3rico de 2% no segundo semestre de 2020, diante a persist\u00eancia inflacion\u00e1ria tanto no Brasil quanto no exterior, a taxa b\u00e1sica da economia (Selic) vem sofrendo aumentos sucessivos pelo Banco Central desde mar\u00e7o do ano passado e, atualmente, est\u00e1 em 19,9%, em mar\u00e7o, para 24,4%, em dezembro. No ano passado, o \u00cdndice de Pre\u00e7os ao Consumidor Amplo (IPCA), que mede a infla\u00e7\u00e3o oficial, subiu 10,06%, a maior taxa anual desde 2015, bem acima do teto da meta estipulada pelo Conselho Monet\u00e1rio Nacional (CMN), de 5,25%.<\/span><\/p>\n

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O aperto monet\u00e1rio mais forte do Banco Central no fim do ano, j\u00e1 surtiu efeito nas concess\u00f5es de cr\u00e9dito. De acordo com dados da autoridade monet\u00e1ria, as concess\u00f5es de empr\u00e9stimo junto \u00e0s institui\u00e7\u00f5es privadas encolheram 9,9% para a pessoa, apenas em dezembro. J\u00e1 o volume de concess\u00f5es de financiamento de bancos p\u00fablicos para a pessoa f\u00edsica recuou 7,1%, no mesmo per\u00edodo.\u00a0 No acumulado do ultimo trimestre, o total ficou est\u00e1vel para pessoa f\u00edsica. J\u00e1 para a pessoa jur\u00eddica, houve crescimento de 0,5%, mas o volume de concess\u00f5es de bancos p\u00fablicos desabou 48,7% nos \u00faltimos tr\u00eas meses do ano.<\/p>\n

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